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Cuenta ahorro vivienda o Bauspar
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¿Qué función tiene un Bauspar cuando compras casa en Alemania?
La cuenta ahorro vivienda es la combinación de ahorro y financiación de la vivienda. Es una clase de activos para conseguir ahorrar capital se utiliza para financiar la compra o renovación de una casa o apartamento
Bausparkassen ofrece diferentes tarifas Bauspar. El plazo de una tarifa estándar, incluido el reembolso, suele ser de hasta 20 años. Al principio, establece una suma de ahorro para conseguir el ahorro necesario para beneficiarse de los intereses de financiación más bajos.
El Bauspar está compuesto por la parte de ahorro, es decir, el capital que aportas a la financiación inmobiliaria, y el posible préstamo de vivienda a los intereses más bajos que te aporta la Bausparkasse. El total no puede superar la Bausparsumme, es decir la cantidad por la que se haya adquirido el Bauspar.
La tarifa Bauspar
La tarifa Bauspar acordada con la Bausparkasse (Caja ahorro vivienda) determina las respectivas tasas de interés, es decir, el interés de ahorro y el interés de préstamo, el período mínimo de ahorro y otros requisitos para otorgar el préstamo, como el saldo mínimo de ahorro y el número mínimo de valoración.
Estas condiciones pueden variar dependiendo de cada caja de ahorro vivienda. Además, cuando se acuerda el contrato, el cliente y la caja de crédito hipotecario determinan qué contribuciones estándar de ahorro, intereses y contribuciones de reembolso y qué tarifa de transacción deben pagarse.
Para la concesión del préstamo parte de la cuantía del ahorro vivienda (préstamo ahorro vivienda), deberá contar además con la correspondiente calificación crediticia o garantía suficiente. Siempre se valora positivamente a la hora de obtener la financiación hipotecaria el tener el Bauspar.
¿Qué son las Bausparkasse?
Las Bausparkasse son entidades de crédito hipotecario y solo puede ser operado por sociedades de crédito hipotecario. La sociedad de crédito hipotecario organiza la fusión de un gran número de ahorradores en una comunidad de ahorro de propósito especial.
El colectivo de ahorradores debe hacer posible proporcionar al individuo el préstamo con la tasa de interés más baja posible para la implementación de su proyecto. Esto se traduce en unos requisitos especiales a la hora de tramitar el contrato de ahorro hogar, que difieren de un plan de ahorro normal.
¿Para quién es apropiado tener una cuenta de ahorro vivienda?
Un préstamo de vivienda y un contrato de ahorro pueden servir de base para una posterior financiación inmobiliaria. Según Bausparkassengesetz (Ley de las cajas de ahorro vivienda), el préstamo Bauspar debe utilizarse para los llamados fines residenciales.
En principio, sin embargo, el contrato de ahorro para la vivienda también puede utilizarse únicamente como un plan de ahorro, aunque es recomendable que el ahorro tenga como finalidad invertir en compra de una propiedad inmobiliaria, renovación de vivienda o saneamiento. Si se obtiene con el fin de cuenta de ahorro, el interés que se percibe es comparativamente bajo con otros productos de inversión.
Una ventaja de generar ahorros es que el crédito y el interés del préstamo son fijos durante todo el período de ahorro o la fase posterior de pago del préstamo.
El hecho de que el ahorro hipotecario sea un medio adecuado para la financiación inmobiliaria también depende, entre otras cosas, de si puede beneficiarse de las subvenciones estatales.
¿Qué subvenciones estatales puedo reclamar?
El estado promueve la creación de ahorro. Bajo ciertas condiciones, tiene derecho a un bono de ahorro para empleados del 9 por ciento y un bono de vivienda del 10 por ciento
Asignación de ahorro para empleados: subsidio para beneficios de formación de capital: como empleado, también puede solicitar una asignación de ahorro en su declaración de impuestos si su empleador transfiere los beneficios de formación de capital a la cuenta de ahorros del edificio. La bonificación es del 9 por ciento por empleado sobre las aportaciones anuales al ahorro de hasta 470 euros. Para ello, debe estar sujeto al impuesto sobre la renta ilimitado y tener una renta anual imponible máxima de 17.900 EUR (parejas casadas: 35.800 EUR).
Subsidio de vivienda – apoyo al ahorro personal: Para tener derecho al subsidio de vivienda, la base imponible de las personas solteras no puede superar los 35.000 EUR, la de las parejas casadas un máximo de 70.000 EUR. Las personas solteras pueden recibir un máximo de 70 euros al año sobre un ahorro anual de hasta 700 euros, las parejas casadas 140 euros sobre un ahorro anual de 1.400 euros. Se deben ahorrar al menos 50 euros anuales. Se aplica una edad mínima de 16 años para este apoyo (también para estudiantes).
Sin embargo, la prima de vivienda solo se otorga si realmente compra, construye, moderniza o convierte una propiedad. No obstante, los ahorradores de vivienda que tengan menos de 25 años cuando firman el contrato pueden disponer libremente del crédito más la prima de vivienda al cabo de siete años, por ejemplo para comprar muebles o un coche.
Si quieres comprar una vivienda en Alemania y necesitas asesoramiento profesional, no dudes en contactar con nosotros. Tenemos un equipo experto en el campo inmobiliario que te ayudará.
Carmen Díaz
Coach en finanzas personales y de empresa