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¿Qué es un Coach Financiero?
Un coach financiero es un profesional que cuenta con el know-how en el ámbito financiero avalado por su experiencia y trayectoria profesional.
Debe tener conocimientos profundos a nivel regulatorio, legislativo y fiscal del funcionamiento del sistema. Asimismo, debe tener competencia profesional en el ámbito de aseguramiento, planes de jubilación, todo lo relacionado a banking, financiación incluida inmobiliaria y banca de inversión, en mi caso concreto dentro del sistema financiero alemán.
La razón de por qué es tan importante contar con el asesoramiento de un buen equipo de profesionales, es porque Alemania tiene fama por ser un país con mucha burocracia y muy estricto a la hora de cumplir las leyes. No conocer cómo funciona el sistema, no te exime del cumplimiento de las mismas. Si resides o tienes una empresa en Alemania, estás obligado a cumplir responsablemente con los derechos y obligaciones.
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Funciones y Responsabilidades de un Coach Financiero
Un coach financiero engloba multitud de tareas y responsabilidades.
El coach acompaña, motiva, resuelve, asesora, guía, inspira, fija metas, cambia el enfoque cuando sea necesario y todo ello, con un único objetivo; alcanzar la meta/s de la forma más apropiada y beneficiosa para los clientes.
Por el contrario, utilizamos la palabra asesor para cualquier profesional, sin darle esa connotación más humana, incluso me atrevería a llamarle holística.
El coach financiero es “el médico de familia” de las finanzas”, un consejero, guía, es la figura que cuenta con el los conocimientos y experiencia necesarios para encontrar la mejor solución a medida de tu situación.
Cuando trabajas con un coach financiero, debes sentir que te encuentras en las mejores manos porque se ha creado una relación de confianza para trabajar en conjunto.
Tenemos muy en cuenta que trabajamos con expatriados, personas y empresas que se establecen en Alemania, lejos de su país, con la barrera del idioma, sin conocer en profundidad el sistema.
Por eso nos centramos en dar un trato cercano, familiar, hacerles sentirse arropados, apoyados, que no están solos, me atrevo a decir que es la clave de nuestro éxito.
Formamos una familia e intentamos dar la atención y el cuidado que necesitan para sentirse en las mejores manos y acompañados por el mejor equipo de profesionales en un país tan estricto e inflexible.
Nuestras funciones abarcan desde el estudio, análisis de la situación personal del cliente para realizar una propuesta de planificación financiera hecha a medida de sus necesidades y con el fin de resolver qué y aportar un beneficio al cliente, para lograr las metas financieras previamente fijadas.
Una vez hemos acordado con el cliente los pasos a dar y el plan a implementar, nos ocupamos de todos los trámites, monitoreando y supervisando anualmente para ajustar los objetivos a las necesidades cambiantes de los clientes.
En el caso de empresas, abarcamos desde consultoría de negocio y estudio de viabilidad en fase de start-up, incluyendo concepto y plan de negocio, para la creación, constitución y puesta en marcha de la misma. Ofrecemos los servicios financieros, aseguramiento, asesoramiento fiscal, laboral, contable y si la empresa lo requiere servicio de administración y coordinación.
Los planes de pensiones de empresa, son muy demandados por las empresas que buscan implementar estrategia de retención de empleados, ofreciendo a sus empleados beneficios sociales. En Alemania tanto la empresa como los empleados reciben subvenciones del estado.
Un asesor financiero, es el médico de familia de las finanzas. Las finanzas como la salud son inseparables de la vida, muchas veces el tema financiero es incómodo, tiene una carga negativa por educación o sistema de creencias. Pero el dinero forma parte de nuestra vida, tener nuestras necesidades cubiertas es un derecho y conlleva una responsabilidad de vida.
Por eso, es necesario crear valor, a través de ofrecer un servicio remunerado que nos permita satisfacer las necesidades básicas(vivienda, comida, vestimenta, etc.) para desarrollarnos y evolucionar en todas las áreas de la vida, a través de afrontar desafíos y logrando metas.
Asesoramiento Personalizado
La personalización es la clave, las personas necesitan personas que les escuchen, guíen, acompañen, motiven y ayuden a tomar decisiones importantes para sus vidas. No somos un comparador de precios, tampoco un teleoperador (sin querer ofender a nadie), somos personas profesionales y expertas en un área que ayudamos a personas para que logren sus metas y sean en definitiva más felices, viviendo con la tranquilidad de que están haciendo las cosas bien.
Planificación Financiera a Largo Plazo
La planificación a largo plazo no solo es conveniente, sino que es imprescindible si queremos planificar nuestro futuro. Cuando somos jóvenes menospreciamos la importancia del futuro porque solo pensamos en vivir el presente, pero el futuro llega y mucho antes de lo que podamos imaginar…y lo peor de no haberlo querido pensar antes, es que ya es demasiado tarde.
Largo plazo = Ahorro de jubilación.
El mayor desafío y preocupación de los gobiernos de los países desarrollados es cómo mantener el sistema de pensiones público. Tenemos que concienciarnos que los estados no tienen para pagar las pensiones. Ha llegado la hora de tomar responsabilidad y planificarnos el día de mañana si no queremos vernos con salud y con dificultades financieras para vivir la última fase de la vida. En Alemania, ahorrar para la jubilación está premiado por el estado, aprovecha este tiempo aquí para construirte una buena jubilación con la ayuda del estado.
Si eres empresa puedes ser el instrumento para que tus empleados se beneficien de las subvenciones del estado a coste 0.
Beneficios de Contratar un Coach Financiero
Aquí te dejo 7 razones:
Dejar de pelear con la burocracia alemana y todo el papeleo en alemán
Hacer bien las cosas, sabiendo que todo está siendo supervisado por un equipo de profesionales
Cumplir con las obligaciones legales y no correr riesgos innecesarios por desconocimiento
Beneficiarte de las subvenciones y ayudas que ofrece el estado a los residentes fiscales en Alemania, para gozar de increíbles reducciones de impuestos.
Aseguramiento y seguridad, son pilares del sistema alemán, estar debidamente asegurado tanto en responsabilidad civil, como en el ejercicio de la profesión en caso de cualquier baja por enfermedad prolongada, son imprescindibles para empresas e individuos que ejercen una actividad profesional en territorio alemán.
Planes de pensiones, estudios personalizados con tu actual situación para realizar la planificación desde hoy
Contar con todos los servicios 360° con un solo equipo de profesionales de forma coordinada y con estrategia
Mejora en la Gestión de las Finanzas Personales
Cómo un coach financiero puede ayudar a mejorar la gestión de las finanzas personales, incluyendo la reducción de deudas y el aumento de ahorros.
El objetivo principal de un coach financiero es empoderar a las personas para que tomen el control de sus finanzas personales.
La metodología se basa en primero aportar educación financiera para que comprenda los conceptos básicos de la gestión del dinero, como elaborar un presupuesto, el ahorro, la deuda y la inversión.
Luego en fomentar hábitos financieros saludables y sostenibles a largo plazo, identificando comportamientos y creencias que necesiten cambiar.
El coach colabora estrechamente con el cliente para ayudarle a tomar decisiones informadas y responsables para su salud financiera, como fomentar el ahorro, reducir la deuda y planificar el futuro.
Cómo Elegir un Coach Financiero en Alemania
Elige un coach financiero que se enfoque en la educación financiera y el acompañamiento. No solo en dar consejos generales.
En Alemania, además, es importante el idioma. Elige un coach que pueda comunicarse eficazmente tanto en tu idioma como en alemán.
La comunicación clara es esencial para un proceso de coaching exitoso.
Muchos coaches ofrecen una primera sesión sin coste que te ayudará a evaluar si es adecuado para ti, te aporta confianza porque te has sentido cómodo y escuchado.
Aprovecha esta sesión para preguntar sobre el proceso:
¿Qué métodos y técnicas utiliza?
¿Con qué frecuencia se harán las reuniones?
¿Cómo es el seguimiento si es que se ofrece?
Este punto debes de tenerlo en cuenta, los planes financieros son dinámicos y están en continuo cambio. Las situación personal y financiera de las personas son cambiantes como la vida. “Si hay algo en la vida que es seguro, es el cambio”.
Por esta razón, elige un coach cuyos honorarios están claros desde el principio para evitar sorpresas posteriores. Asegúrate de que te acompañe en todas las fases del proceso, se trata de tu bienestar personal y financiero.
Credenciales y Experiencia
Asegúrate de que el coach financiero tenga certificaciones reconocidas y que esté comprometido en formarse de forma continuada para mantenerse al día con las novedades y buenas prácticas del sector financiero.
Busca que tenga experiencia demostrada, no solo en el tiempo que lleva ejerciendo, sino en las áreas que te interesan y los clientes con los que ha trabajado.
Solicita testimonios o casos de éxito que demuestren cómo ha ayudado a otros clientes a alcanzar sus objetivos financieros.
Evaluación de la Compatibilidad Personal
Es importante que el coach ofrezca una primera sesión gratuita donde podrás comprobar si es compatible con tus necesidades y objetivos personales.
Que la escucha sea activa y empática.
Que se preocupe de tu bienestar general.
En definitiva, que te aporte confianza, al igual que tu médico de cabecera.
Diferencias entre un Coach Financiero y un Asesor Financiero
El coach financiero tiene un enfoque en la educación, desarrollo de habilidades financieras, hábitos saludables y logro de metas a través de un proceso continuo de apoyo y motivación.
El asesor financiero se enfoca en la planificación financiera, con datos técnicos y detallados, incluyendo la gestión de inversiones y recomendación de productos financieros específicos.
Si eliges trabajar con nosotros, tendrás un servicio 360º que abarca todos los ámbitos para que tu experiencia y resultados sean los mejores.
Conclusión: La Importancia del Coaching Financiero
El coaching financiero es una herramienta poderosa para cualquier persona que desee mejorar su relación con el dinero y alcanzar sus objetivos financieros de manera consciente y educada.
Ya sea que estés buscando salir de deudas, ahorrar para el futuro o simplemente adquirir mejores hábitos financieros, un coach financiero puede proporcionarte el conocimiento, las herramientas y el apoyo necesarios para lograr un bienestar financiero duradero.
Contacta conmigo, planeamos una reunión y vemos cómo puedo ayudarte.
Carmen Díaz
Coach en finanzas personales y de empresa